Nos últimos anos, o TikTok tornou-se um verdadeiro palco de tendências financeiras. Uma das mais recentes modas é o Desafio das 100 Envelopes, uma abordagem que pretende tornar a poupança mais divertida e acessível.
Mas será que esta técnica é realmente eficaz? Especialistas em literacia financeira explicam como funciona, os seus benefícios, riscos e se vale mesmo a pena tentar.
A ideia é simples: numerar 100 envelopes de 1 a 100. Em cada dia do desafio, escolhe-se um envelope ao acaso e guarda-se a quantia correspondente em numerário. Se, por exemplo, escolher o envelope nº 25, deverá guardar 25 euros.
No final dos 100 dias, a poupança total deverá rondar os 5.050 euros.
Existe também uma versão linear, onde se começa com 1 euro no primeiro dia, 2 euros no segundo, e assim sucessivamente até aos 100 euros.
Apesar da abordagem moderna e viral, este conceito baseia-se num método antigo: o sistema de envelopes, tradicionalmente usado para controlar despesas domésticas.
A maior força deste desafio está na gamificação da poupança. Ao transformar um hábito financeiro em jogo diário, torna-se mais fácil criar consistência e disciplina. Para muitos, a motivação de preencher um envelope por dia funciona como incentivo para cortar em gastos supérfluos.
Além disso, o desafio promove a consciência financeira. A necessidade de cumprir uma tarefa financeira diária pode levar a decisões mais ponderadas e até mesmo a criação de novos hábitos saudáveis de consumo.
Para quem prefere métodos visuais ou tangíveis e sente mais controlo ao ver o dinheiro “fisicamente” esta abordagem pode ser especialmente eficaz.
Apesar do apelo, o Desafio das 100 Envelopes também apresenta limitações, sobretudo no mundo atual cada vez mais digital e “cashless”.
Guardar grandes quantias de dinheiro em casa não é seguro e pode ser impraticável para quem não lida frequentemente com numerário. Além disso, imprevistos podem comprometer a consistência do desafio, levando a frustração ou até desistência.
Outro ponto a considerar: o dinheiro guardado em envelopes não gera juros. Em tempos de taxas de juro atrativas, como as que vivemos, manter a poupança num conta poupança com rendimento elevado pode ser uma melhor alternativa.
Para quem quer experimentar a metodologia, mas não quer lidar com numerário, existe uma versão digital: em vez de usar envelopes físicos, pode-se transferir o valor correspondente para uma conta-poupança e registar os progressos num ficheiro Excel ou app de gestão financeira.
Outras dicas para o sucesso:
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Estabeleça um objetivo claro (férias, fundo de emergência, amortizar dívidas);
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Adapte os valores à sua realidade, por exemplo, utilizar valores entre 1 e 50 euros, em vez de 1 a 100;
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Use ferramentas digitais;
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Procure fontes de rendimento extra.
Ter um “companheiro de desafio” também pode ajudar na motivação e na responsabilidade mútua.
