As Seis Tendências de Pagamentos para 2025

Os pagamentos digitais estão em franca expansão a nível mundial, com uma crescente adoção de diversas formas de pagamento digital – seja através de websites, aplicações ou outras plataformas.

Em 2025, o futuro dos pagamentos apresenta-se cada vez mais digital, flexível e orientado para as escolhas dos consumidores.

“A globalização tem impulsionado a simplificação e rapidez dos pagamentos internacionais. Da mesma forma, novas ferramentas como a inteligência artificial e biometria, que estabelecem novos padrões de segurança e usabilidade, contribuem para um ecossistema de pagamentos mais robusto e eficiente. Paralelamente, novas opções de meios de pagamento, como os pagamentos conta-a-conta (A2A), têm tido cada vez mais relevância, destacando a importância de assegurar níveis de proteção semelhantes aos já existentes”, referiu Rita Mendes Coelho, Country Manager da Visa em Portugal.

Estas são as principais tendências que, de acordo com a Visa vão definir os pagamentos no próximo ano:

Inteligência Artificial na prevenção de fraude

A Inteligência Artificial (IA) vai ter um papel fundamental na personalização das experiências de pagamento e na deteção de fraudes. A analise de padrões de transações em tempo real e a identificação de riscos antes que se tornem problemas vai ser uma realidade, apoiada por algoritmos de deep learning cada vez mais sofisticados.

A Visa tem investido significativamente em Inteligência Artificial (IA) no setor de pagamentos ao longo das últimas três décadas – a empresa investiu 3,3 mil milhões de dólares na sua infraestrutura de IA e dados na última década. Em 2023, a Visa implementou novas soluções de segurança baseadas em IA através do Visa Protect, o que reduziu fraudes em diferentes tipos de transações, dentro e fora da rede Visa.

Identidade digital para uma maior (segurança) simplificação da autenticação

Os tradicionais métodos de autenticação, como passwords e PIN, estão a dar lugar a soluções mais seguras e convenientes, como a biometria. A autenticação através de impressões digitais, reconhecimento facial e outras características biométricas promovem maior eficiência e proteção nos pagamentos. Soluções extremamente seguras e cómodas, como o Visa Payment Passkey (que utiliza biometria como forma de autenticação) já estão a ser implementadas globalmente.

Pagamentos em tempo real continuam o seu desenvolvimento

Em 2025, a dinâmica dos pagamentos em tempo real (RTP) vai ser influenciada pelo desenvolvimento das maiores economias mundiais.

Na Europa, o Sistema de Transferências Instantâneas SEPA (Área Única de Pagamentos em Euros) deverá assistir a uma tendência de maior adoção. Nos EUA, a Reserva Federal vai migrar para o ISO 20022, uma norma internacional aceite pela indústria para a troca de informação financeira, em março de 2025.

Com estes avanços podem surgir alguns desafios. Governos que operam redes RTP de maneira independente podem enfrentar questões relacionadas a segurança, disponibilidade e falta de capacidades cambiais. A colaboração entre as diferentes partes, poderá ser chave na partilha de conhecimento e recursos para aumentar a segurança, a interoperabilidade e a funcionalidade transfronteiriça. A tarefa fundamental do ecossistema de pagamentos é equilibrar a inovação com as salvaguardas necessárias, protegendo contra os riscos associados à natureza instantânea e irreversível dos pagamentos RTP.

Pagamentos entre contas (A2A) serão mais simples

Pagamentos eletrónicos, como as transferências ACH – de uma conta para outra – têm sido em grande parte excluídos da revolução digital. No entanto, produtos como ‘pay by bank’ – método de pagamento online que transfere fundos diretamente da conta bancária do cliente para a do comerciante, sem usar cartões – estão a digitalizar e a simplificar os pagamentos A2A, oferecendo aos consumidores mais formas de pagar.

Embora os pagamentos em tempo real se tenham tornado populares e difundidos entre os consumidores, tornaram-se também um alvo mais fácil de burlas. Ferramentas emergentes como o Visa Protect, aplicáveis a pagamentos A2A, estão a ser lançadas para ajudar a mitigar a fraude neste novo contexto.5. Finanças integradas em plataformas digitais

As finanças integradas (embedded finance) consistem na inclusão de serviços e produtos financeiros dentro de plataformas digitais que, tradicionalmente, não são financeiras. Esta tendência tem vindo a crescer, especialmente no setor do comércio, o que facilita o acesso dos consumidores a soluções financeiras de forma mais simples e conveniente. Integrar serviços de pagamento diretamente nas plataformas traz uma experiência mais fluida, personalizada e eficiente, o que beneficia consumidores e empresas.

Pagamentos internacionais mais rápidos

O aumento do comércio global criou a necessidade de transações internacionais rápidas e de baixo custo. No entanto, para que os pagamentos transfronteiriços sejam mais eficazes, é necessário que as redes de pagamentos em tempo real (RTP) sejam interoperáveis. Soluções como o Visa Direct já permitem este tipo de transações, mais rápidas e acessíveis, e que simplificam tanto a conversão de moeda como o cumprimento da legislação e regulamentação locais.

O setor dos pagamentos evolui continuamente, e mantém o foco em três pilares fundamentais: conveniência, transparência e segurança. As inovações tecnológicas, da autenticação biométrica até aos pagamentos instantâneos internacionais, respondem às crescentes exigências do mercado e impulsionam o crescimento e a confiança no comércio. Os consumidores têm cada vez mais controlo sobre as suas opções de pagamento, e as empresas ferramentas cada vez mais eficientes.